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Agentes de seguros: ¿qué hacen?


Si está considerando una carrera en la industria de seguros o simplemente quiere saber qué hace un agente de seguros, está en el lugar correcto. En este artículo, explicaremos las importantes contribuciones que estos profesionales hacen al esquema de aseguramiento de las cosas. También discutiremos lo que se necesita para convertirse en uno y cómo el trabajo difiere de otros roles en la industria.

Un suscriptor de seguros es un profesional de la industria encargado de determinar si una compañía de seguros puede brindar cobertura a individuos, familias o empresas mediante la evaluación de los riesgos involucrados en asegurarlos. Los agentes de seguros trabajan en estrecha colaboración con otros profesionales de seguros, como actuarios, corredores y administradores de riesgos, para formular formas en que las aseguradoras pueden lograr un equilibrio entre ofrecer tarifas competitivas para atraer y retener clientes y mantener la rentabilidad.

Los suscriptores generalmente se especializan en una sola línea de seguros. Los más comunes son:

  • Seguros generales Incluye seguro de hogar, coche, mascota y viaje
  • seguro de vida – evalúa las primas de beneficios por muerte; Puede incluir seguro de invalidez y enfermedad crítica
  • seguro de salud – Evalúa los costos de una variedad de planes de salud, incluidos los que no están cubiertos por la Ley del Cuidado de Salud a Bajo Precio (ACA)
  • Seguro comercial Cubre pólizas relacionadas con negocios
  • seguro Cuando parte del riesgo se comparte con otra compañía de seguros

Si bien la función principal de un suscriptor de seguros es evaluar la exposición de los clientes al riesgo para determinar si pueden ser aceptados para la cobertura, el alcance de sus funciones va más allá.

La Oficina de Estadísticas Laborales (BLS) ha enumerado varios deberes y responsabilidades que debe realizar un asegurador. Éstos incluyen:

  • Analizar la información que cada cliente proporciona en sus solicitudes de seguros
  • Determinar los riesgos que implica asegurar a los clientes o la posibilidad de que presenten un siniestro
  • Examina a los solicitantes en función de criterios específicos, que varían según la línea de seguro, incluida la edad, la calificación crediticia, el historial de manejo, el sexo y el estado de salud.
  • Use software automatizado para identificar los riesgos de seguro de los solicitantes y revise las recomendaciones de estas plataformas
  • Obtenga información adicional sobre los clientes poniéndose en contacto con representantes de campo, personal médico y otras fuentes relevantes
  • Determinar los montos apropiados de las primas, los términos y las condiciones de la cobertura
  • Garantizar que las primas sean competitivas y que las cuentas sigan siendo rentables
  • Mantener registros detallados y precisos de las políticas escritas y las decisiones tomadas.

Las compañías de seguros suelen preferir a los candidatos con una licenciatura para cubrir las vacantes de aseguradores. Sin embargo, la mayoría de las aseguradoras también consideran a aquellos con una experiencia laboral significativa relacionada con seguros, incluso si solo poseen un título de asociado o un diploma de escuela secundaria. Asimismo, las certificaciones relacionadas con los seguros pueden ayudar a los candidatos a conseguir el trabajo.

Las siguientes son las calificaciones estándar que buscan las aseguradoras cuando buscan agentes de seguros potenciales.

Educación del suscriptor de seguros.

Una licenciatura en ciencias actuariales, negocios, economía, finanzas o matemáticas proporciona una base sólida para aquellos que buscan iniciar una carrera como asegurador. También pueden tomar cursos de suscripción de seguros y otros programas relacionados en universidades acreditadas. Algunas universidades ofrecen una maestría en gestión de riesgos de seguros, que puede abrir oportunidades de avance profesional.

Capacitación de suscriptores de seguros

Los suscriptores de nivel de entrada generalmente trabajan con un suscriptor de seguros senior durante un período determinado, generalmente 12 meses, para que puedan desempeñar sus funciones con una instrucción mínima. Algunas compañías de seguros también ofrecen programas de capacitación para ayudar a los nuevos empleados a sobresalir en sus trabajos.

Certificados de agente de seguros

Se espera que los suscriptores obtengan la certificación a medida que avanzan en sus carreras, especialmente si tienen como objetivo un rol de suscriptor sénior o un puesto de gestión de suscriptor. Cada línea ofrece una variedad de certificados de suscripción que mantienen a los profesionales de seguros actualizados sobre nuevos productos, cambios regulatorios y las últimas innovaciones.

Aquí hay algunos ejemplos de certificaciones que un suscriptor puede tomar para ayudar a avanzar en su carrera:

Certificado de distribuidor certificado de propiedad y accidentes (CPCU)

Diseñado para profesionales con al menos dos años de experiencia en suscripción de seguros, consta de cuatro cursos básicos, tres cursos de concentración, un curso electivo y un curso de ética. Los suscriptores también deben aprobar un examen para ser elegibles para la certificación.

Suscriptor Certificado de Seguros de Vida (CLU)

Este programa de 18 meses que ofrece el American College of Financial Systems está diseñado para personas con al menos tres años de experiencia en la industria de seguros. El plan de estudios consta de cinco cursos básicos y tres cursos electivos que cubren una variedad de temas para profesionales de seguros de vida, que incluyen:

  • planificación de seguros de vida
  • ley de seguros de vida
  • planificación patrimonial
  • Planificación para empresarios y profesionales

Los candidatos también deben aprobar un examen para obtener un certificado.

Certificación de miembro del Consejo de Capacitación en Seguros de Vida (LUTCF):

Este programa de tres cursos cubre los fundamentos de los seguros de vida, la gestión de riesgos, los productos de inversión y la gestión de la práctica. Es ofrecido por la Asociación Nacional de Seguros y Consultoría Financiera (NAIFA). Los candidatos deben aprobar un examen para obtener un certificado.

Los agentes de seguros que se especializan en seguros de salud pueden completar una certificación de Agente de Salud Registrado (RHU) del American College, mientras que los operadores de seguros comerciales pueden obtener una certificación de Asociado de Seguros Comerciales (AU) del Instituto Americano de Seguros.

Las cinco habilidades básicas que debe poseer un suscriptor de seguros para sobresalir en sus funciones son:

  1. Capacidad de análisis: La capacidad de evaluar grandes cantidades de información y lograr un delicado equilibrio entre riesgo y precaución.
  2. Habilidades para la toma de decisiones: La capacidad de analizar una variedad de factores para determinar si un solicitante debe ser aprobado para la cobertura y, de ser así, cuánto deberían ser las primas y cuáles deberían ser los términos y condiciones de la cobertura.
  3. Ponga atención a los detalles: Capacidad para mantener un enfoque nítido al revisar las solicitudes de seguros, ya que cada elemento tiene un impacto en la decisión de cobertura.
  4. Habilidades interpersonales y de comunicación: La capacidad de comunicarse y comunicarse bien con los demás ya que el trabajo implica tratar con clientes y otros profesionales en este campo.
  5. Habilidades matemáticas: Habilidades numéricas superiores Como un rol que también involucra muchas matemáticas para determinar las primas y el potencial de pérdidas.

La mayoría de los agentes de seguros trabajan en la oficina a tiempo completo para las siguientes empresas y organizaciones:

  • Las principales compañías de seguros con una amplia gama de productos de seguros.
  • Compañías de seguros más pequeñas que se especializan en un tipo de cobertura
  • compañías de seguros de vida
  • Compañías de reaseguros
  • compañías de seguros de salud
  • Bancos y otras instituciones financieras
  • agencias de credito

Según los datos más recientes de la BLS, los suscriptores de seguros en los Estados Unidos ganan un promedio de $76 390 al año, con el 10 % más bajo ganando menos de $47 330 y el 10 % más alto ganando más de $126 380.

Estas son las cinco industrias principales donde los salarios promedio de los suscriptores son los más altos.

En el Reino Unido, el rango salarial para los distintos niveles de las compañías de seguros es el siguiente:

¿Cuánto pagan los agentes de seguros en el Reino Unido?

En Canadá, el salario medio del suscriptor es de 62.500 dólares canadienses al año o 32,05 dólares canadienses por hora. Los salarios para puestos de nivel de entrada comienzan en $ 48,750 por año, mientras que los trabajadores más experimentados pueden ganar hasta $ 96,412 CAD por año.

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Tanto los agentes de seguros como los corredores de seguros desempeñan un papel importante en la industria de seguros, ayudando a los clientes a acceder a diferentes tipos de cobertura. Sin embargo, estos profesionales realizan tareas muy diferentes.

Como se discutió anteriormente, un suscriptor trabaja para una compañía de seguros, evalúa los riesgos que presentan los clientes potenciales y decide si se les puede aprobar la cobertura. Los agentes de seguros también utilizan una variedad de métricas para determinar las tarifas de las primas y los términos y condiciones de la cobertura, teniendo en cuenta la capacidad de la empresa para mantener una ganancia.

Mientras tanto, el papel principal de un corredor de seguros es el de la persona intermedia. Actúan como intermediarios entre los compradores y las compañías de seguros, con el objetivo de ayudar a las personas y empresas a encontrar pólizas que satisfagan sus necesidades únicas. Estos profesionales de la industria pueden trabajar de forma independiente o como parte de una firma de corretaje de seguros.

Entonces, mientras que un suscriptor de seguros antepone el interés de la compañía de seguros, un corredor de seguros atiende a los clientes, ayudándolos a encontrar la cobertura que mejor se adapte a sus necesidades y presupuesto.

¿Ser un corredor de seguros suena como la opción adecuada para usted? Puede obtener más información sobre lo que se necesita para convertirse en un corredor de seguros exitoso leyendo este artículo.

Suscribir un seguro puede ser una tarea difícil. Los suscriptores están bajo una presión constante para atraer y retener clientes mientras ayudan a las aseguradoras a mantener la rentabilidad, dos objetivos que a menudo entran en conflicto entre sí, especialmente en un mercado altamente competitivo. Pero con la combinación adecuada de capacidad técnica y habilidades blandas, los profesionales de la industria pueden sobresalir en este rol.

La siguiente tabla enumera los diversos atributos que debe tener una compañía de seguros para tener éxito en esta área.

Lo que se necesita para ser un gran suscriptor de seguros

Si trabajar para una compañía de seguros no es para usted y prefiere comenzar su propia compañía de seguros, esta práctica guía puede brindarle un buen comienzo.

¿Crees que ser suscriptor de seguros es una buena elección de carrera? Cuéntanos por qué o por qué no en la sección de comentarios a continuación.



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