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5 ideas de inversión para propietarios de pequeñas empresas que luchan por mantener sus finanzas líquidas


Incluso con tasas de préstamos comerciales que se duplicaron con creces en el último año, las tasas de interés obtenidas en las cuentas corrientes, del mercado monetario y de ahorro siguen siendo precipitadamente bajas a medida que los bancos buscan mantener su rentabilidad.

Esto no es beneficioso para los dueños de negocios, quienes enfrentan el desafío único de tratar de ganar dinero con sus reservas de efectivo mientras mantienen suficiente liquidez para satisfacer sus necesidades diarias de capital de trabajo. Las opciones aún son limitadas, pero el entorno está cambiando lentamente y están surgiendo varias opciones de inversión con riesgos mínimos.

letras del Tesoro

“Aconsejamos a nuestros clientes que compren bonos del Tesoro de EE. UU. a corto plazo, que se benefician de las tasas más altas de la Reserva Federal”, dijo Matthew D. Lippmann, cofundador de Amplius Wealth Advisors en Blue Bell. “Es bastante simple, pero tiene más sentido comprar notas del Tesoro a tres o seis meses dado el interés ganado y dependiendo de cuánto efectivo se necesite a corto plazo, en lugar de dejar el efectivo en una cuenta bancaria con muy pocas ganancias”. .”

Andrew Hebel, socio de la firma de asesoría patrimonial Lynn Hebel en Moorestown, está de acuerdo. “Hemos aconsejado a los clientes que también se concentren en los mercados de tesorería”, dijo. “Los bonos del Tesoro son básicamente libres de riesgo y pueden proporcionar rendimientos sólidos”.

Los bonos del Tesoro son préstamos a corto plazo que esencialmente le otorga al gobierno federal a cambio de ingresos por intereses garantizados. Se pueden comprar en múltiples denominaciones a través de su administrador de inversiones o patrimonio o directamente de firmas de inversión y otras instituciones financieras. Tanto Hipple como Liebman dicen que comprar bonos del Tesoro a corto y largo plazo puede generar ingresos por intereses mucho más altos que dejar dinero en el banco: hasta un 4,5% por un bono del Tesoro a tres meses.

CADENA I ESLABONES Y CONSEJOS

Los Bonos de la Serie I similares, y menos conocidos, son bonos de ahorro protegidos contra la inflación vendidos por el gobierno de los EE. UU. Las tasas de interés actuales que se pagan por estos bonos son cercanas al 7%, mucho más altas que las que pagan la mayoría de los bancos y las letras del Tesoro tradicionales. También existen Títulos del Tesoro Protegidos contra la Inflación, o TIPS, que, si se mantienen hasta el vencimiento, pueden proteger su capital de la inflación y generar un ingreso satisfactorio. Sin embargo, TIPS puede ser más volátil.

“Sé que suena demasiado bueno para ser verdad, pero estas inversiones son muy legítimas y seguras”, dijo Andrew L. Cooper, fundador de Cooper Eagle Wealth Management en West Chester. “Hemos estado recomendando los bonos Serie A con frecuencia, dependiendo de las circunstancias financieras del cliente, por su menor riesgo”.

Según Cooper, los propietarios individuales de pequeñas empresas pueden comprar hasta $10,000 por año de bonos de la Serie I directamente del gobierno en lugar de a través de un intermediario, y “pueden proporcionar un rendimiento sustancial, particularmente si más de un miembro de la familia invierte”. Los bonos deben conservarse durante un año, por lo que es importante considerar sus necesidades de liquidez antes de comprometerse. Y cuanto antes se compre en el año, mejor.

CD

Otra inversión que genera intereses que requiere cierta planificación son los certificados bancarios de depósito o CD. Con los CD, mantendrá su dinero durante un período determinado, pero puede comprar varios certificados en diferentes vencimientos para asegurarse de que está satisfaciendo sus necesidades operativas. Además, dado que Federal Deposit Insurance Corp. (FDIC) Solo cubre hasta $250,000 de sus depósitos en una institución, es una buena manera de proteger su dinero distribuyendo cualquier cantidad superior a esa cantidad a diferentes bancos. Las tasas de interés de los certificados de depósito ahora oscilan entre el 3,5 % y el 4,5 % con una garantía de 12 meses.

“Los CD están bien, pero siguen siendo nuestra segunda opción después de los bonos del Tesoro, especialmente si es propietario de un negocio que necesita más efectivo disponible”, dijo Lippmann.

Hebel estuvo de acuerdo en que hay desventajas. “Los CD ofrecen un buen rendimiento garantizado, dando seguridad y seguridad a la gente”, dijo. “Pero en un entorno de precios en aumento, regala liquidez, lo que conlleva costos de oportunidad, porque a medida que suben los precios, está encerrado en ese CD y no puede invertir su dinero en ningún otro lado”.

Bonos municipales

Otra fuente potencial de ingresos por intereses son los bonos municipales. Estas son una opción popular para los dueños de negocios en tramos impositivos más altos. Aunque las tasas de interés que se pagan suelen ser más bajas que las de los bonos del Tesoro Federal, los ingresos son deducibles de impuestos. Entonces, cuando tiene en cuenta tanto los ingresos obtenidos como los impuestos ahorrados, su rendimiento total puede ser significativo.

Las decisiones de inversión de los propietarios de pequeñas empresas pueden diferir de las de los particulares. Debe confiar en un buen asesor financiero para que lo ayude a tomar estas decisiones.

“El interés que recibe por ese dinero es probablemente menos importante para usted que su disponibilidad”, dijo. “Pero si puedes bloquearlo por un poco más de tiempo, definitivamente puedes ganar unos cuantos dólares extra”.

Cooper también cree que los dueños de negocios deben mantener abiertas sus opciones.

“Seguirá habiendo una gran agitación en el mercado este año, y uno no quiere encerrar su dinero por mucho tiempo”, dijo. “La liquidez es clave, por lo que buscar las mejores tasas a corto plazo para que pueda recuperar su dinero rápida y fácilmente si lo necesita es probablemente la mejor estrategia en este momento”.



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